r. pr. Aleksandra Otok-Zagajewska
Masz kredyt złotówkowy z WIBOR-em?Sprawdź, czy Twoja umowa została zawarta z naruszeniem przepisów! |
W CZYM MOŻEMY CI POMÓC?1/ skonsultujemy i zweryfikujemy Twoją umowę – sprawdzimy, czy w konkretnie w Twoim przypadku możesz powoływać się na wadliwie zawartą umowę; 2/ wesprzemy Cię na etapie postępowania przedsądowego, a w tym:
3/ poprowadzimy Twoją sprawę sądową przeciwko bankowi |
|
|
Czym jest WIBOR?WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stawka procentowa, po której banki deklarują gotowość pożyczania sobie nawzajem środków. W umowach kredytowych pojawia się zwykle jako WIBOR 3M lub WIBOR 6M i – razem z marżą banku – tworzy oprocentowanie raty. Jego wartość zależy od sytuacji gospodarczej i polityki pieniężnej. Najważniejszym czynnikiem wpływającym na wysokość WIBOR-u jest główna stopa procentowa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Gdy WIBOR rośnie, wzrasta również oprocentowanie i comiesięczna rata, a gdy spada – rata maleje. W ostatnich latach zarówno stopy procentowe, jak i WIBOR podlegały dużym wahaniom:
|
|
|
Dlaczego taka konstrukcja umowy kredytowej może być wadliwa?Umowy kredytów złotówkowych opartych o zmienne oprocentowanie skonstruowane są tak, że cały ciężar ryzyka majątkowego banki przerzuciły na swoich klientów, nie ponosząc jakichkolwiek negatywnych konsekwencji finansowych na wypadek rosnących stóp procentowych i galopującej inflacji. Rosnący WIBOR nie stanowi dla banków żadnego obciążenia, a wręcz przeciwnie – jego wzrost oznacza większe zyski. Ryzyko w takim przypadku ponosi jedynie kredytobiorca. Dodatkowo – banki przy zawieraniu umowy zazwyczaj nie informowały w odpowiedni sposób o ryzyku wzrostu stóp procentowych, a także nie przedstawiały informacji na temat istoty wskaźnika WIBOR i metod jego ustalania. |
|
|
|
Pozew „o WIBOR” – na czym polega? Pozew „o WIBOR” polega na zakwestionowaniu tych postanowień umowy kredytowej, które regulują kwestię oprocentowania kredytu, tj. na wskazaniu, że stanowią one tzw. klauzule abuzywne (czyli niedozwolone postanowienia umowne). |
|
|
|
Jakie są możliwe rozstrzygnięcia? W razie uznania przez Sąd, że umowa kredytowa zawiera klauzule abuzywne, zapisy te stają się bezskuteczne wobec kredytobiorcy. Dochodzi niejako do „wymazania” z umowy postanowień niedozwolonych, a do oceny Sądu pozostaje, czy umowę bez takich postanowień da się wykonać. Zatem opcje są dwie: 1/ jeśli Sąd uznaje, że po „wymazaniu” z umowy postanowień stanowiących o zmiennym oprocentowaniu opartym o WIBOR, nie da się jej wykonać – stwierdza nieważność umowy; 2/ jeśli Sąd uznaje, że umowa pozbawiona wskazanych zapisów może dalej funkcjonować, „powstaje” umowa, w której oprocentowanie kształtowane jest już bez WIBOR-u, np. tylko w oparciu o marżę banku. |
|
|
|
Co można zyskać? 1/ w pierwszym przypadku – stwierdzenie nieważności umowy kredytu oznacza, że:
Korzyści z wygranej sprawy:
2/ w drugim przypadku – „odwiborowienie” kredytu oznacza, że:
Korzyści z wygranej sprawy:
|
|
|
|
Jakie wyroki faktycznie zapadają? Sprawy „o WIBOR” nie są jeszcze tak powszechne jak tzw. sprawy frankowe. Ich liczba systematycznie się zwiększa, jednak ilość wyroków, jakie już zapadły, jest ograniczona. Przykładowo można wskazać następujące orzeczenia, w których Sądy przyznały rację kredytobiorcom:
|
|
|
Dlaczego ZPZ Legal?
|
|
|
|
Potrzebujesz więcej informacji?
|